배당주 투자 : 은퇴 후 원활한 현금 흐름

은퇴 후 현금 흐름을 위해 여러 종류의 배당주 투자를 하고 있습니다. 배당주에는 국내 기업, 국내 ETF, 국내 상장 해외 ETF, 미국 기업, 미국 ETF 등이 있습니다. 배당금에 따른 원천 징수나 매매차익에 따른 양도세 등 세금 구조에 따라 혹은 환율 등에 따라 다양한 투자 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 

 

배당주 투자

 

배당주의 종류

 

배당주는 다음과 같이 분류해 볼 수 있습니다.

구분	거래 화폐	거래소	배당 세금	양도 차익 세금
국내 기업	원화	국내 거래소	15.4% 원천 징수	현재 없음
국내 ETF	원화	국내 거래소	15.4% 원천 징수	15.4% 원천 징수
국내 상장 해외 ETF	원화	국내 거래소	15.4% 원천 징수	15.4% 원천 징수
미국 기업	달러	미국 거래소	15% 원천 징수	22% 양도세 신고
미국 ETF	달러	미국 거래소	15% 원천 징수	22% 양도세 신고

특히 미국 주식은 달러로 거래하기 때문에 원-달러 환율이 손익에 많은 영향을 줄 수 있습니다. 그리고 국내 상장 해외 ETF의 경우도 기반 자산이 해외 주식이므로 환율의 영향을 간접적으로 받을 수 있습니다. 

 

 

나의 배당주 포트폴리오

 

3년 ~ 4년 정도 현금 흐름을 위해 배당주를 꾸준히 투자하면서 포트폴리오의 변화가 있어 왔습니다. 이제는 좀 포트폴리오가 안정화되어 가고 있고 어느 정도 블로그에 제 경험을 공유할 정도가 되었습니다. 그 기간 동안 고배당주 즉 연 배당률이 10%가 넘는 주식은 대부분 미국 ETF가 다수를 이루었는데 요즘은 국내 거래소에서 거래할 수 있는 ETF가 많이 출시되었습니다. 그래서 제 포트폴리오는 미국 ETF와 국내 상장 해외 ETF로 이루어져 있습니다.

 

 

미국 ETF

주식	특징	예상 배당율	비중
JEPQ	나스닥 주식 커버드콜 옵션 거래 + ELN	년 8% ~ 10%	25%
QYLD	나스닥 100 지수 커버드콜 옵션	월 1%	10%
SPYI	S&P 500 지수 커버드콜 옵션	월 1%	15%
TLTW	미국 장기 국채 커버드콜 옵션	년 12% ~ 20%	25%
QQQY	나스닥 지수 콜옵션	년 50% 이상	10%
CONY	코인베이스 콜옵션	년 50% 이상	5%

 

배당주 투자

 

국내 상장 해외 ETF

주식	특징	예상 배당율	비중
TIGER 미국나스닥100커버드콜	미국 ETF QYLD의 한국판	월 1%	50%
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스	미국 ETF JEPI의 한국판	년 10%	50%

 

배당주 투자

 

다음 블로그는 2024년 1월 투자 이후 지금까지 각 종목 별 개인적인 의견 및 투자 현황을 업데이트해 보도록 하겠습니다.